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임광현 의원 “빚의 늪, 다중채무 연체자 '악성 채무' 20조원 육박”

5년전 17조원('20.12) 대비 2조원 이상 급증(13.7%↑)!

김충열 정치전문기자 | 기사입력 2025/01/16 [11:18]

▴스트레스 DSR(총부채원리금상환비율) 규제, ▴기준금리 인하 등 정부의 가계대출 총량 관리로 인해 '다중채무자(3개 이상의 금융기관에서 대출을 보유한 차주)'의 총 대출액은 줄어드는 가운데, '다중채무자' 중 90일 이상 채무불이행으로 연체한 차주의 '악성 채무'는 오히려 2조원 이상 늘어나 20조원에 달하는 것으로 나타났다. 

 

임광현 의원은 “정부의 가계부채 관리 정책에도 불구하고 다중채무 연체자의 '악성 채무'가 증가하고 있는 현 상황을 간과해서는 안 된다. 특히, 이제 막 사회로 진출하여 본격적으로 자산 형성을 시작해야할 청년층과, 은퇴 후 노후를 대비해야 하는 노년층이 빚의 늪에서 허덕이고 있는 상황은 앞으로 더 큰 사회적 문제로 대두될 가능성이 크다.”“고 밝혔다.   © 김충열 정치전문기자

 

특히, 이제 막 사회에 발을 내딛는 30세 이하 청년층과 노후를 준비해야 하는 노년층의 다중채무 연체자 대출액이 크게 증가한 것으로 나타나, 부실위험 가계대출에 대한 재정 당국의 맞춤형 지원이 절실한 상황이다.

 

국회 기획재정위원회 소속 더불어민주당 임광현 의원(비례대표)이 NICE평가정보로부터 제출받은 자료에 따르면 '24.11월 기준, 다중채무자 총 대출액은 575.4조원으로 5년전('20.12월) 594.7조원 대비 19.3조원(3.3%) 감소했다.

 

정부가 작년 9월부터 스트레스 DSR 2단계를 시행하고, HUG의 전세대출 보증비율축소 등(100%→90%) 가계대출 관리를 위해 추진하고 있는 정책이 가계대출 총량 감소에 어느 정도 영향을 주고 있다는 해석이다.

 

그러나 통상의 다중채무보다 더 심각한 '악성 채무'로 분류되는 다중채무 연체자의 대출액은 오히려 급증한 것으로 나타났다. '24.11월 기준, 다중채무 연체자* 대출액은 19조 3,974억원으로 5년전('20.12월) 17조 633억원 대비 2조 3,341억원(13.7%) 증가했다.

 

* 3개 이상의 금융기관에서 대출을 보유한 '다중채무자' 중 신용정보원에 금융 채무불이행(연체정보, 대위변제, 대지급)으로 등록되거나 NICE평가정보 수집 연체정보 일수가 90일 이상인 차주

 

다중채무 연체차주 1인당 대출액도 크게 증가하였는데 '24.11월 기준, 5,997만원으로 5년전('20.12월) 4,946만원 대비 1,051만원(21.2%) 증가했다. 특히 30세 이하 청년(20.1%↑), 60세 이상 노년층(40.1%↑)의 다중채무 연체자 대출액 증가 속도 심각!

 

더 큰 문제는 연령별 다중채무 연체자 대출 중 청년 및 노년층의 대출액이 크게 증가했다는 것이다. ▴29세 이하 청년의 경우, 8,590억원으로 5년전 7,153억원 대비 1,437억원(20.1%) 증가했고, ▴60세 이상 노년층의 경우, 3조 3,520억원으로 5년전 2조 3,920억원 대비 무려 9,600억원(40.1%) 증가했다.

 

임 의원은 “이들이 빚의 늪에서 허덕이지 않도록 청년의 자산 형성을 촉진하고, 노년의 충분한 노후소득을 보장하는 연령별 맞춤형 자산 형성 지원 정책이 시급하다.”며, “이를 위해 민주당 월급방위대는 ▴(노년) 개인형 퇴직연금 분리과세 2천만원 상향, ▴(청년) ISA 활용 청년 자산형성 지원 등 맞춤형 지원 정책을 준비하고 있다.”고 가계부채 관리 및 자산형성 지원을 위한 민주당의 정책 제안에 정부의 적극적인 협력을 촉구했다.  © 김충열 정치전문기자

 

임광현 “더 이상 빚의 늪에 허덕이지 않도록 ▴청년 자산형성 촉진, ▴충분한 노후소득 보장 등 연령별 맞춤형 자산 형성 지원 필요”

 

임광현 의원은 “정부의 가계부채 관리 정책에도 불구하고 다중채무 연체자의 '악성 채무'가 증가하고 있는 현 상황을 간과해서는 안 된다. 특히, 이제 막 사회로 진출하여 본격적으로 자산 형성을 시작해야할 청년층과, 은퇴 후 노후를 대비해야 하는 노년층이 빚의 늪에서 허덕이고 있는 상황은 앞으로 더 큰 사회적 문제로 대두될 가능성이 크다.”“고 밝혔다. 

 

임 의원은 “이들이 빚의 늪에서 허덕이지 않도록 청년의 자산 형성을 촉진하고, 노년의 충분한 노후소득을 보장하는 연령별 맞춤형 자산 형성 지원 정책이 시급하다.”며, “이를 위해 민주당 월급방위대는 ▴(노년) 개인형 퇴직연금 분리과세 2천만원 상향, ▴(청년) ISA 활용 청년 자산형성 지원 등 맞춤형 지원 정책을 준비하고 있다.”고 가계부채 관리 및 자산형성 지원을 위한 민주당의 정책 제안에 정부의 적극적인 협력을 촉구했다. hpf21@naver.com

 

* 아래는 위 기사를 '구글 번역'으로 번역한 영문 기사의 [전문]입니다. '구글번역'은 이해도 높이기를 위해 노력하고 있습니다. 영문 번역에 오류가 있을 수 있음을 전제로 합니다.

 

*The following is [the full text] of the English article translated by 'Google Translate'. 'Google Translate' is working hard to improve understanding. It is assumed that there may be errors in the English translation. 

 

Rep. Lim Gwang-hyun: “Swamp of Debt, ‘Bad Debt’ of Multiple Debtors Approaching 20 Trillion Won”

A sharp increase of over 2 trillion won (13.7%↑) compared to 17 trillion won five years ago (‘20.12)!

 

▴Stress DSR (Total Debt Service Ratio) regulation, ▴Reduction of Base Rate, etc. Due to the government’s total household loan management, the total loan amount of ‘multiple debtors (borrowers holding loans from 3 or more financial institutions)’ is decreasing, but the ‘bad debt’ of borrowers who have defaulted on their debts for more than 90 days among ‘multiple debtors’ has actually increased by over 2 trillion won, reaching 20 trillion won.

 

In particular, the amount of loans to young people under 30 who are just entering society and the elderly who need to prepare for retirement have increased significantly, so customized support from the financial authorities for household loans at risk of default is urgently needed.

 

According to data submitted by NICE Information Service to Rep. Lim Gwang-hyun (proportional representation) of the Democratic Party of Korea, a member of the National Assembly Planning and Finance Committee, the total amount of loans to multiple debtors as of November 24 was 575.4 trillion won, a decrease of 19.3 trillion won (3.3%) from 594.7 trillion won five years ago (December 2020).

 

It is interpreted that the government's policy of implementing the second stage of the Stress DSR since September of last year and reducing the guarantee ratio for HUG's jeonse loan (100% → 90%) to manage household loans has had some effect on the decrease in the total amount of household loans.

 

However, the loan amount of multiple debt delinquent borrowers, which are classified as 'bad debt' that is more serious than regular multiple debt, has actually increased sharply. As of November 24, the loan amount of multiple debt delinquent borrowers* was 19.3974 trillion won, an increase of 2.3341 trillion won (13.7%) compared to 17.633 trillion won five years ago (December 20).

 

* Among 'multiple debtors' who have loans from three or more financial institutions, borrowers who are registered as financial debt defaulters (delinquent information, subrogation, payment in advance) with a credit information agency or whose delinquent information collected by NICE Information Service is 90 days or more

 

The loan amount per multiple debt delinquent borrower has also increased significantly. As of November 24, it was 59.97 million won, an increase of 10.51 million won (21.2%) compared to 49.46 million won five years ago (December 20). In particular, the rate of increase in the amount of loans to delinquent borrowers with multiple debts, especially those under 30 (↑20.1%) and those over 60 (↑40.1%), is serious!

 

The bigger problem is that the amount of loans to delinquent borrowers with multiple debts by age group has increased significantly for the youth and the elderly. ▴For young people under 29, it increased by KRW 143.7 billion (20.1%) from KRW 715.3 billion five years ago to KRW 859 billion, and ▴For the elderly over 60, it increased by a whopping KRW 960 billion (40.1%) from KRW 2.392 trillion five years ago to KRW 3.352 trillion.

 

Lim Gwang-hyun “In order to no longer be mired in a swamp of debt, we need to support customized asset formation by age, such as ▴promoting youth asset formation and ▴ensuring sufficient retirement income”

 

Rep. Lim Gwang-hyun stated, “Despite the government’s household debt management policy, we should not overlook the current situation in which the ‘malicious debt’ of multiple debtors is increasing. In particular, the situation in which young people who have just entered society and should begin to build assets in earnest, and the elderly who should prepare for retirement are mired in a swamp of debt is likely to emerge as a bigger social problem in the future.”

 

Rep. Lim said, “In order to prevent them from struggling in a swamp of debt, we urgently need a customized asset formation support policy by age that promotes asset formation for young people and guarantees sufficient retirement income.” He added, “To this end, the Democratic Party’s Salary Defense Corps is preparing customized support policies, such as ▴ increasing the separate taxation of (elderly) individual retirement pensions by 20 million won and ▴ supporting asset formation for young people by utilizing (youth) ISAs.” He urged the government to actively cooperate with the Democratic Party’s policy proposals to support household debt management and asset formation. hpf21@naver.com

 

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