자녀에게 기댈수 없는 노후 원금보장 가능한 변액연금으로 준비하자!
글쓴이 : 조상희 날짜 : 2010.04.14 18:17

출산률이 낮아지면서 앞으로 노후자금은 재무설계에 필수 목표라 할수있겠다. 예전에는 한가구 형제 자매 같은경우 평균 5~7남매가 기본이었다. 그렇다면 이 자녀들이 기본적으로 20만원씩만 부모님에게 생활비를 보태드린다면 부족하지만 충분히 생활할수 있다.

하지만 현재는 어떠한가 우리나라가 oecd국가 중 3년연속 최저 출산률을 보이고 있다. 기본 여성 한명이 평생동안  1.16 명의 아이를 낳는다고 한다. 그렇다면 이 아이가 나중에 커서 과연 부모를 공양할수 있을까? 불가능하다고 할수 있다. 어떻게 한명을 낳아서 2명을 공양하라는건 애들에게 굉장히 큰부담이 될수박에 없을뿐더라 그렇게 할수도 없다. 그렇기 때문에 우리는 지금 당장 이라도 노후 준비를 해야 한다 .
 
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직장인 노후준비 최고 인기 상품 변액연금가입시 유의사항 알아보자

1. 종신연금 가능여부

수명이 언제 까지 인지 알수있는가? 신이 아닌이상 그렇지가 않다 그렇다면 10년 20년 받다가 그 기간을 넘어버린다면 어찌 되겠는가? 요즘 평균수명이 여자 85세 남자 79세 이다 현제 40대 이라면 60세가 됬을때 우리나라 평균수명이 과연 몇세일지 알수 있는가.
 
2. 부부형 연금지급 가능여부

본인이 연금을 수령하다가 갑작스런사고나 질병으로 사망한다면 남은 배후자는 누가 책임질까?  이부분은 회사마다 가입시점에 적용을하는지 연금개시시점에 적용을 하는지에 따라 다르다 물론 연금 개시시점에 선택하는게 좋다고 할수 있다.
 
3. 경험생명표 가입시점 적용여부

앞에 애기했듯이 현제의 평균수명보다 미래 내가 연금을 받을때 평균수명이 더길어질것이다. 그렇다면 당연히 가입시점의 경험생명표를 적용하는게 좋다할수 있다.
 
4. 주식편입비율

변액이라는게 주식과 채권에 투자를 해서 수익을 내는 상품입니다 즉 펀드와 유사 아니 같다고 해도 무방합니다. 그렇다면 왜 주식편입비율이 조금이라도 높은게 좋은지를 알아봐야 할것이다. 주식이 상승기때는 주식편입비율이 높으면 당연히 좋으수 밖에 없다 그렇다면 하양할때는 좀더 싼가격에 많은 좌수를 살수 있다.

변액상품이란 최소 10년에서 20년을 운용하는 상품이다 과연 언제 오를지 떨어질지를 알수 있겠는가! 그렇다면 장기로 운용을 하기때문에 어떻게 상품을 구성하면 좋을까 최대한 분산투자하는게 좋다 할수 있겠다. 그렇기때문에 펀드의 종류가 다양한 상품이 좋다.
 
5. 최저보증구간

원금보장은 기본이고 수익에 따라 최고 200%까지 연금개시시점에 보장을 해준다.
 
6. 펀드 종류

펀드에 종류는 성장형,안전형,채권형,인덱스형,해외(브라질,러시아,인도,차이나,동유럽)펀드, 원자제펀드가 있다. 간단한 펀드 구성보다는 분산투자할수 있고 여러 펀드를 선택할수 있는 상품이 좋다 할수 있습니다.
 
7. 연금전환 시 이율

현재의 이율이 과연 20~30년뒤 같은 이율일꺼라 보면 안된다. 우리나라 또한 선진국으로 갈수록 공시이율이 떨어질수 밖에 없다.
 
8. 수수료(납입시, 유지시)

보험회사에서 말하는 사업비 부분과 유지시 펀드 수수료와 적립금보증비용을 잘알아보고 선택하는게 좋다. 사업비가 적다고 무조건 좋은 상품이 아니며 사업비가 비싸다고 무조건 나쁜상품은 아니다. 사업비와 수수료 면은 전문가와 상담후 선택하시는게 좋다 할수 있다.
 
이러한 부분을 꼼꼼히 점검한 후 변액연금을 가입하는 것이 유리할것이다.
 
최근 인슈닥터(http://www.insudoctor.net)에서는 고객에 성향에 맞는 1:1맞춤컨설팅을 통하여 국내에 나와있는 삼성생명, 대한생명, 동양생명, 교보생명, 미래에셋생명, 흥국생명,  aia생명, pca생명, ing생명 등 20개 보험사 상품을 전문가들이 분석하여 컨설팅 하고 있어서 화제가 되고 있다.


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